Апологет швейцарского франка
 |
Банк Москвы (БМ), согласно рейтингу "Эксперта", занимает третье место по объему депозитов, привлеченных от физических лиц, в первом полугодии 2007 года и шестое место по объему кредитования физических лиц. Розничное кредитование в БМ подросло в два раза в прошлом году и уже почти вдвое в этом, достигнув 59 млрд рублей (более 2,3 млрд долларов). О том, благодаря чему это удалось и что нас ждет в этой сфере в ближайшие годы, "Эксперту Online" рассказал управляющий директор блока "Розничный бизнес" Банка Москвы Александр Шерстюков.
- Александр Сергеевич, отразился ли на вашем банке мировой кризис ликвидности?
- Я считаю, что кризис ликвидности на нашем внутреннем финансовом рынке с точки зрения розничного бизнеса никак не сказался, поскольку западный рынок и наш - совершенно разные вещи. На рядовых клиентах, на физических лицах, безусловно, это никак не отражалось. Влияние мирового кризиса могут ощутить корпоративные клиенты, но опять же - все зависит от стратегии управления пассивами и активами конкретного банка. В нашем банке нет существенных проблем.
- Что для вашего банка сейчас важнее - капитализация или прибыльность розничного бизнеса?
- Нам, безусловно, важнее увеличивать долю рынка розничного бизнеса и, безусловно, важно, чтобы эта деятельность была прибыльнее. Мы проводим такую политику, чтобы наши цены были примерно на 1 процентный пункт лучше, чем у конкурентов (из первой десятки), и тем самым стремимся завоевать рынок. В то же время у нас есть свои показатели по прибыльности, которые мы должны соблюдать.
- А каким вам видится рынок к 2010 году?
- Общее удешевление ресурсов, которые начинают работать, усиление процесса кредитования уже идут в нашей стране, и сегодня они приводят к положительным сдвигам. Вот уже полтора года мы наблюдаем заметный рост на этом рынке.
Я считаю, что мы стоим на пороге бума развития розничного бизнеса. Это произойдет максимум в течение ближайших года-двух, а начнется бум в том числе с существенного падения ставки рефинансирования и ставок кредитования в целом, до 5%, возможно, что приведет к значительному увеличению доли кредитования.
Пока же Россия сильно отстает от других стран по объемам кредитования.
Есть такой показатель - процент кредитования домохозяйств по отношению к ВВП. Так вот у нас этот показатель составляет 7,7%, тогда как в Польше и Чехии - около 12−13%, в Венгрии - около 30%, в западных странах, Германии, например, - около 50%, в Великобритании и Испании - более 90%. Этот качественный показатель говорит о том, насколько люди доверяют своей банковской системе, насколько ценят качество жизни и насколько их деньги реально работаютFacebook скрестят с Second Life на экономику страны.
- За какими розничными кредитами, на ваш взгляд, будущее? Какие останутся, какие отомрут?
- Безусловно, исчезнут магазинные кредиты, которые, на мой взгляд, - полная глупость. С одной стороны, есть банки, которые сделали на этом капитал, с другой - это тупиковый путь, образно говоря - "динозавры", которые скоро вымрут. Этот кредит крайне дорог, и понятно почему. Банку приходится держать сотрудника в супермаркете. А сотрудники - это дорогая вещь, растут операционные расходы, и в итоге получается очень большая ставка, отпугивающая клиента. Ее пытаются нивелировать, зачастую за счет рисков, упрощая технологии и сокращая проверки, что приводит к повышенному уровню мошенничества. Этот неправильный кредит должна заменить кредитная карта. Она становится у нас все популярнее - только за прошлый год выпустили 600 тыс. кредитных карт и будем наращивать их выпуск.
|
- Как ваши клиенты относятся к продвижению электронных форм?
- Безусловно, хорошо. Есть, конечно, сложности с продвижением кредитных карт, которые требуют наличия эквайринга, чтобы люди могли заплатить по картам в магазинах. В Москве и некоторых других крупных городах кредитные карты широко используются, но в небольших городах у нас с этим проблемы. Да что далеко ходить - и в столице есть множество мелких супермаркетов районного масштаба, где карты не принимают.
- В последнее время обостряется проблема просроченных кредитов. Есть у вас в банке оригинальные способы ее решения? Как вы боретесь с просрочкой?
- Все банки борются с просрочкой по-разному, и в каждом продукте разные методы. Любой продукт нацелен на свой целевой сегмент, и у него имеются специальные условия, чтобы избежать роста просрочки. Для скоринговых продуктов это - скоринговая карта, ее настройки, регулярный статистический анализ, постоянное отслеживание - что происходит, какие сегменты более подвержены рискам.
- Что для вашего банка важнее - количество выданных кредитов или их качество?
- Безусловно, нас интересует и количество, и качество. Но качество на первом месте. Конечно, в этом мы стараемся не переусердствовать, но наша консервативная кредитная политика показывает, что мы можем кредитовать большое количество клиентов и при этом иметь хороший портфель. Я не буду раскрывать конкретные цифры и оглашать показатели, но наши аудиторы могут подтвердить, что это очень приличные цифры, и поэтому многие агентства дают нам хорошие рейтинги. В частности, Moody"s нам присваивает рейтинг, который есть только у Сбербанка и ВТБ.
- Государство может помочь банкам в работе с клиентами?
- Помимо ситуации с пластиковыми картами сейчас очень важно принять закон о потребительском кредитовании, поскольку прослеживаются попытки изменить правила игры. Хотелось бы, чтобы это было в правовом поле и для всех игроков сразу, а не в виде частного решения вопроса при очередной проверке контролирующего органа.
- Существуют ли способы снижения стоимости кредитов для клиентов при том, что банк не уменьшает свою маржу и прибыльность?
|
- С каким сегментом рынка Банк Москвы предпочитает работать?
- Мы работаем и с богатыми слоями населения, и среднеоплачиваемыми, и даже низкооплачиваемыми, со всеми социальными категориями - в нашем банке обслуживаются пенсионеры, студенты, учащиеся. У нас много социальных программ, мы близки к населению - та же кредитная карта, будучи очень удобным инструментом, нацелена на самый широкий сегмент - начиная от минимальной зарплаты, допустим, 7 тыс. рублей.
- А доля розницы в вашем бизнесе растет или остается на прежнем уровне? Каковы пропорции в вашем банке между розницей и работой с корпоративными клиентами?
- Дело в том, что корпоративная динамика не такая быстрорастущая, с другой стороны, она более дискретная. Судите сами - что такое продать миллиард кредитов в рознице? Это тяжелая, кропотливая работа. И что такое продать миллиард кредитов в корпоративном бизнесе - буквально один чих, это может быть маленькая сделка в рамках обслуживания одного клиента. Поэтому сложно сравнивать такие показатели, но стратегия банка, конечно же, нацелена на максимальное увеличение доли розницы - за прошлый год Банк Москвы более чем удвоил бизнес, в этом году мы приложили массу усилий и уже удвоили бизнес с начала года. Планируем к концу года довести объем портфеля розничных кредитов до 70 млрд рублей, практически сравняв с портфелем депозитов физическим лицам. Такая цель в этом году вполне достижима.
- Что, на ваш взгляд, клиентам больше всего не нравится в работе с банками вообще и с вашим банком в частности?
- Конечно же, многим не нравятся очереди в отделениях. Это во всех случаях неприятно для любого клиента, для любого банка. Это, безусловно, проблема, с которой мы боремся, но есть и обратный эффект - она связана в первую очередь с нежеланием людей пользоваться передовыми технологиями. Многие операции люди могли бы совершать через "Интернет „Банк-Клиент„", не выходя из дома, а еще проще многие операции можно осуществлять через постоянное поручение, вообще не пользуясь никакими устройствами. Практический пример: у нас есть специальная услуга - люди могут заплатить за квартиру через наш банк. Конечно, можно заплатить через интернет, через банкомат или придя в отделение банка, но многие не знают, что можно и по-другому. Надо лишь дать постоянное поручение банку, которое никто другой не может сделать, никакие другие банки, только Банк Москвы. Как на Западе - в банк приходят счета от вашей телефонной компании или (в данном случае) компании, эксплуатирующей жилье, и автоматически банк с вашего счета списывает деньги. И вам только одна забота - пополнять свой счет, а если туда зарплата начисляется, то это вообще происходит автоматически.
По материалам: http://expert.ru/articles/2007/10/10/bank_moscow/
Опубликовано: 15 октября 2007
У Хиддинка есть рецепты против "немецкого комплекса" - РБК - РИА РосБизнесКонсалтинг
РБК - РИА РосБизнесКонсалтинг У Хиддинка есть рецепты против "немецкого комплекса" РБК - РИА РосБизнесКонсалтинг - Но и у нас есть своя игра, которую стараемся довести до автоматизма. Когда наша команда в порядке, она может сыграть очень сильно. Хотим сделать это и сейчас. Мы изучили соперника, знаем, как с ним играть, что делать на поле, а от чего воздержаться. Понятно, что надо сохранять предельную концентрацию все 90 минут. Футболистам очень важно не думать в эти дни о клубных проблемах и вообще ни о чем постороннем... Я в последние дни ни о чем, кроме игры с Россией, с ними не разговаривал", - приводит слова ... Победа над Германией станет сюрпризом Футбол и немцы Несыгранный финал -В Петербурге горит мебельный цех, есть угроза взрывов - Интерфакс
РБК - РИА РосБизнесКонсалтинг В Петербурге горит мебельный цех, есть угроза взрывов Интерфакс - Москва. 10 октября. INTERFAX.RU - В Красногвардейском районе Петербурга в пятницу утром на территории HПО "Азимут" возник пожар в мебельном цехе, сообщили "Интерфаксу" в Главном управлении МЧС РФ по городу. По словам собеседника агентства, пожар в здании по адресу Hовочеркасский проспект, 1 возник около 08:00 мск, ему был присвоен повышенный второй номер сложности. "Введен план "Волна", это значит, что существует угроза взрывов. По предварительной информации, в цехе хранятся аэрозольные и кислородные ... Мебельный цех горит в Петербурге, есть угроза взрыва - МЧС Крупный пожар в Петербурге: есть угроза взрыва Пожар на петербургском предприятии: есть угроза взрыва